Со-заемщик по ипотеке в Сбербанке

Благодаря законодательному характеру регулирования ипотечных отношений, Сбербанк и иные кредитные организации имеют схожую систему требований, предъявляемых к лицам, которым может быть одобрена выдача кредитных средств.

При оформлении ипотеки банк может предъявить требование об участии в договоре созаемщика. Выполнение такого условия может стать причиной более выгодной процентной ставки, сниженной кредитной нагрузки и увеличения шансов на одобрение кредита.

Кто является созаемщиком?

Это лицо, которое в равной степени отвечает с основным должником по кредитным обязательствам и разделяет с ними обязанность по выплате ежемесячных платежей, погашении штрафов и пеней по кредитному договору. Он несет солидарную (равную) ответственность совместно с основным заемщиком в случае невыполнения долговых обязательств, предусмотренных соглашением сторон. 

Требования, предъявляемые к созаемщику, установлены внутренней нормативной базой кредитной организации. 

Как определяется возможность участия созаемщика в договоре? 

За исключением законодательно установленных условий обязательного участия супруга при оформлении ипотечного договора, созаемщиком может выступать любое кредитоспособное лицо. Если платежеспособность последнего ограничена, оно не может выступать в роли созаемщика и нести ответственность перед банком.

При обращении в банк, созаемщик и основной заемщик предоставляют одинаковый пакет документов и информацию о себе. Проверяются паспортные данные, сведения о работе и уровне дохода (основной и дополнительный доход в совокупности). Также предоставляются контактные данные организации работодателя, личные контактные данные клиентов, включающие место жительства, место регистрации, стационарный и мобильный номера телефонов. 

После проведения всех необходимых проверок и убедившись в платежеспособности лица, выступающего как созаемщик, банк допускает его до участия в договоре.

Требования, предъявляемые к созаемщику в Сбербанке России

Сбербанк предъявляет лояльные требования к лицам, которые могут выступать со-заемщиками по ипотечному договору. В числе основных требований:

  • наличие гражданства РФ;
  • возраст не моложе 21 года и не старше 75 лет;
  • трудовой стаж не менее 6 месяцев. Исключением являются клиенты — участники зарплатных проектов от Сбербанка. Их стаж по последнему месту может быть не менее 3 месяцев.
  • наличие официального дохода. Требование по доходности равносильно условиям, предъявляемым основному заемщику. Сумма ежемесячного платежа по всем имеющимся кредитам не должна превышать порога в 40 процентов от общего дохода лица.

Обязанности и ответственность

Обязанности созаемщика соответствуют тем обязанностям, которые предъявляются к титульному должнику по договору. В случае, когда основной должник не в состоянии выполнить долговые обязательства, Сбербанк обращает свои требования к созаемщикам, в зависимости от их количества. 

Политика Сбербанка позволяет привлекать до трех созаемщиков к кредитному договору. При наличии таковых, обязанности всех кредитных должников по договору совпадают.

Лица обязаны своевременно информировать кредитную организацию об изменении паспортных данных (включая смену фамилии, имени и отчества, серии и номера паспорта), места регистрации или места проживания, контактных номеров телефонов. 

При невыполнении сторонами своих обязанностей, Сбербанк сможет обратить равноценное взыскание на всех участников договора.

Права созаемщика

Он может претендовать на соответствующую долю в праве собственности объекта, на приобретении которого оформлялся ипотечный займ. Важно! Отказ от права собственности не освобождает созаемщика от исполнения возложенных на него долговым договором обязательств. Соответствующий пункт включен в основной текст договора.

Созаемщик имеет право на получение налогового вычета после закрытия договора ипотеки и получения документов на право собственности без обременения. Остальные права на объект недвижимого имущества предусмотрены наличием личных договоренностей созаемщиков (например, брачный договор), а также статусом объекта.