Как оформить кредит под залог недвижимости для юридических лиц

Процедура кредитования физических и юридических заемщиков в основном схожа – требуется подтверждение платежеспособности и надежное обеспечение возврата долга. Каждый из банков по собственному усмотрению может проводить дополнительные мероприятия, чтобы снизить риск своих вложений. В этом вопросе особое внимание требуют кредиты под залог недвижимости для юридических лиц, ведь эта категория заемщиков обычно рассчитывает на крупные ссуды, а значить может обеспечить хорошую прибыль банку.

Стандартные требования для всех

Кредитовать какоелибо дело с нуля не рискнет ни один уважающий себя банк, поэтому первоочередная задача кредитора – проверить финансовое состояние и дальнейшую перспективу развития потенциального клиента.

  1. Срок действия предприятия, компании или фирмы. Как правило, банки не рискуют сотрудничать с заемщиками, проработавшими меньше полугода или заметно снизившими свою активность в последнее время.
  2. Стабильный доход и чистая прибыль, существенно превышающие размеры регулярных платежей по займу.
  3. Честное и прозрачное ведение бизнеса. Никакие прибыли не соблазнят банк на сотрудничество с клиентом, у которого «темное» прошлое или проблемы с законом.
  4. Надежные гарантии возврата займа, которые положительно влияют не только на само решение о выдаче средств, но также и на сумму кредита, и на размер процентной ставки, и на срок окончательного погашения долга.

Именно поэтому кредит под залог недвижимости для юридических лиц так востребован в современном бизнесе.

Для чего можно взять кредит юридическому лицу

При хорошем обеспечении кредита в виде производственных помещений или элитного жилья, банки не требуют отчетности по целевому использованию предоставленных средств. Полученная ссуда может использоваться клиентом по своему усмотрению и без щепетильного контроля со стороны банка.


С другой стороны, необходимо помнить, что кредит под залог недвижимости юр лицом берется на деловые цели, которые чаще всего предполагают:

  • дополнительные финансовые вливания в оборотные средства компании;
  • развитие и расширение бизнеса;
  • улучшение технологической базы (обновленное оборудование, усовершенствованные технологии и т.д.);
  • повышение производственных объемов;
  • освоение новых сфер деятельности, переквалификация.

Финансовые вложения в виде кредитных средств могут стать ступенькой в перспективном росте бизнеса. Если же заемные деньги использовать необдуманно, то это негативно скажется на положении дел и может отрицательно повлиять на кредитную историю заемщика.

Порядок выдачи кредита под недвижимость для юридических лиц

Прежде чем приступать к оформлению кредитного договора, стоит проанализировать все предложения и выбрать наиболее выгодное в данный момент. Ознакомившись с банками, которые занимаются кредитованием юридических лиц, важно обратить внимание на условия сотрудничества:

  • на какую сумму можно рассчитывать;
  • какие процентные ставки на долгосрочные займы (бизнес редко заинтересован в ссудах на год);
  • что принимается в качестве недвижимости под залог;
  • какие документы необходимо подготовить.

Порядок выдачи кредита стандартный для всех заемщиков, отличается только пакет документов и сроки рассмотрения вопроса.

  1. Клиент подает заявку.
  2. Согласно требованиям банка, готовится вся необходимая информация, собираются данные и проводится проверка.
  3. На основе подготовленных документов кредитный отдел рассматривает заявку и выносит решение о предоставлении кредита или об отказе в выдаче средств.
  4. В случае положительного решения с заемщиком подписывается соответствующий договор, и на его счет зачисляется требуемая сумма.

Результат рассмотрения вопроса о займе не зависит от формы собственности клиента, кредит для ООО под залог недвижимости или ссуда для акционерного общества выдается исключительно на основе финансовой стабильности компании и ее платежеспособности.

Какие документы подаются для оформления займа

Чтобы оформить кредит юр. лицу под залог недвижимости необходимо, кроме стандартного пакета документов, иметь на руках сведения, касающиеся самого предмета залога.

  1. Свидетельство о праве собственности как основной документ владения заявленным имуществом.
  2. Договор покупки, дарения, наследования.
  3. Технический паспорт помещения.
  4. Документ, выданный кадастровой службой.
  5. Информация из ЕГРН для тех, кто стал собственником после 2017г.
  6. Специальные документы, узаконивающие самострой, несанкционированную перепланировку и изменение архитектуры предмета недвижимости.
  7. Если в залог принимает лишь часть комплексного строения, то необходимо предоставить схему всей постройки.
  8. При передаче в залог жилого помещения понадобится копия домовой книги, заверенная нотариально или в банке (по усмотрению кредитного учреждения).
  9. В случае, когда недвижимостью владеют несовершеннолетние, обязательно предоставляется разрешение от органов опеки.

Сотрудничество с банками основывается на открытости и честности, особенно когда это касается кредитования юридических лиц под залог недвижимости. Не стоит скрывать сомнительные сведения о залоговом имуществе, так как в эпоху цифровых технологий проверка данных занимает считанные минуты и предоставление заведомо ложной информации портит кредитный рейтинг.

Преимущества кредитования под залог недвижимости

Чаще всего бизнес обращается за кредитами в крупных суммах с возможностью длительного пользования заемными деньгами. Долгосрочный кредит юридическому лицу под залог недвижимости выгоден и самим банкам, так они смогут получать прибыль годами, вплоть до полного погашения. С другой стороны, бизнес может прогореть, а банки не хотят рисковать своими деньгами. В этом случае дорогая, элитная, промышленная или другая ликвидная недвижимость – лучшее обеспечение возврата долга.

Плюсы для клиента:

  • низкая процентная ставка по сравнению с другими видами ссуд, обычно не превышает 10% годовых;
  • крупные суммы кредита, размер зависит от стоимости залога;
  • вопрос кредита под залог недвижимости юр. лицу в большинство случаев решается положительно, без отказа и отсрочек;
  • длительный период пользования кредитными средствами.

Среди минусов от кредита юр. лицу под недвижимость можно отметить только один, но весьма существенный. Если вложение денег окажется убыточным и бизнес потерпит крах, то заемщик рискует остаться без залогового имущества, которое будет реализовано, а средства пойдут на возмещение банковских убытков.