Ипотека в 2019 году: условия и прогнозы

Будучи целевым займом, направленным на удовлетворение жилищной потребности, кредит под залог приобретаемого жилья должен быть доступным. Для этого государство принимает активное участие в разработке специальных программ.

Год за годом увеличивается количество желающих обрести собственное жилье. Большинство понимают, что выгоднее платить платежи за свою квартиру, нежели арендную плату за чужую, так и не став её собственником. За последнее время укрепилась тенденция восстановления спроса на «вторичку», уверенно продаются новостройки. Хотя предложение по-прежнему значительно превышает реальный спрос. 

Пять-шесть лет назад только половина покупателей пользовалась этим заемным инструментом, но, когда в прошлом году реальной и доступной стала ставка в 10%, а для семейных и военных покупателей – 7%, доля таких приобретателей возросла до 85%. Рост обусловлен и уменьшением размера первоначального взноса. Желаемое снижение размера ставок по этим продуктам возможно до 5-7 %, но при определенных условиях и не здесь и сейчас. Когда быстрого и резкого снижения ожидать не стоит, возникает вопрос о возможности повышения и иных перспективах этих обязательств.

Условия снижения

Логично выделить ряд оснований, при которых разговор о снижении этих ставок может иметь под собой почву. Это станет возможным в случае:

  • повышения уровня доходов нуждающейся в улучшении жилищных условий части населения;
  • системного снижения ключевой ставки Центробанка;
  • контроля инфляционных процессов в стране (размер инфляции не должен составлять двузначное число);
  • повышения финансово-юридической грамотности населения;
  • развития конкуренции в банковском секторе по этому продукту.

Ряд кредитных учреждений уже сегодня при электронной регистрации ипотечных сделок дают небольшой дисконт процента. Снижение возможно при значительном первом взносе и увеличении суммы месячного платежа. Общие тенденции снижения ставок в этом виде кредитования — хороший повод для процедур рефинансирования. 

Что происходит с ипотекой в настоящее время

В наши дни усредненный показатель процентов по ипотеке — 12% годовых, и достигнут он во многом благодаря господдержке. Пакет документов, представляемый для рассмотрения, сокращен в некоторых случаях до двух «корочек». Поэтому текущие предложения банковского сектора в размере 9-10% годовых актуальны.

На сегодняшний день уже применяется повышенный коэффициент риска (вместо 150 – 200%) для займов, оплаченных при выдаче менее чем на 20%, что неизбежно негативно скажется на цене ипотечного вопроса для заемщика. Кроме того, застройщики лишились права использования денежных средств, полученных от дольщиков, они будут «заморожены» до ввода в эксплуатацию объекта. Это повлечет как снижение темпов строительства, так и повышение цен на рассматриваемом рынке. В любом случае последствия увеличения ставки частично смогут нивелировать созданием совместных предложений от банка и застройщика. 

Экспертные прогнозы 

Ни один из прогнозов не может претендовать на гарантированное реальное воплощение. На значение ставки по ипотечным кредитам оказывает влияние множество факторов: от внутренней финансовой политики до международной экономической и политической ситуации. Поэтому точные показатели огласить невозможно. 

Большинство экспертов не видят категоричных предпосылок для снижения ипотечных ставок. Напротив, налицо ряд факторов, влекущих удорожание этих кредитных продуктов. Поэтому аналитики советуют рассматривающим такой вариант приобретения «застолбить» свою возможность путем подачи заявления. Принимать или нет предложение кредитного учреждения — можно раздумывать долго. Основной отправной точкой в таком трудном решении является осознанность стабильности получения заемщиком дохода, определенную часть которого ежемесячно придется отдавать.