Аренда или ипотека: что выбрать

На протяжении уже довольно длительного времени многие люди стоят перед сложным выбором, взять ипотечный кредит или арендовать жилье для временного проживания. Как понять, какое решение больше подходит в конкретном случае? Чтобы сделать правильный выбор, что выгоднее, ипотека или аренда, необходимо взвесить все плюсы и минусы обеих сторон.

Финансовая составляющая

Узнать точную выгоду ипотечного кредита или аренды квартиры невозможно. Поскольку за небольшой промежуток времени, может многое поменяться, как у самого человека, так и на рынке недвижимости. Например, инфляция, повышение цены за арендную плату и т.п. Порой даже специалисты не могут предугадать изменения в данной сфере. Единственное, что можно более-менее точно рассчитать, это ежемесячные ипотечные платежи, которые можно сравнить с арендной платой. Подсчитав все на калькуляторе, можно уже иметь общее представление, что будет выгоднее – ипотека или аренда квартиры.

Аренда квартиры

Аренда жилплощади может быть выгодным решением, если финансы не позволяют взять ипотечный кредит. Первое время можно ограничиться съемным жильем и постепенно откладывать сбережения на первоначальный ипотечный взнос. При оформлении ипотечного кредита выгодней, чтобы первый взнос был как можно больше, а срок долговых обязательств меньше. Это позволит снизить переплату по договору в пользу банка.

Снимая жилье, стоит помнить, что оно в любой момент может подорожать и тогда встанет выбор, либо платить больше или подыскать более дешёвую жилплощадь. Но частые переезды и услуги риелтора требуют дополнительных затрат, которые нисколько не меньше, если бы семья доплачивала за съем предыдущей квартиры.

Даже если параллельно с арендой квартиры, получается откладывать определенную сумму в качестве накоплений на свою квартиру, есть шанс, что актив в виде недвижимости приобрести так и не удастся. Скопленные деньги могут обесцениться из-за внезапной инфляции.

Ипотечный кредит

При покупке своей недвижимости, у владельца есть возможность оформить и распоряжаться своей квартирой как захочется. Например, сдавать ее, а часть или всю сумму, полученную за сдачу в аренду, тратить на погашение ежемесячных платежей. После снятия обременения банка (т.е после исполнения долговых обязательств), ее можно подарить детям или перепродать. Последний вариант возможен и при непогашенной ипотеке, но в этом случае необходимо получить разрешение на сделку от финансовой организации. В данном случае инфляция будет играть на руку владельцу квартиры, жилплощадь возрастет в цене, а платежи станут дешевле. Также у заемщиков, имеющих официальный доход, есть возможность вернуть до 600 000 рублей налоговых вычетов.

В настоящее время фигурирует самая низкая ставка по кредиту. Можно рефинансировать уже имеющийся ипотечный кредит или оформить документы по еще более сниженным ставкам. Сегодня определенные категории граждан могут участвовать в специальных госпрограммах, например, ипотека по сниженной ставке семьям с детьми или программа «молодая семья».

Важно помнить, что чем больше кредитный срок, тем выше ставка по переплатам. Но с другой стороны, это позволяет снизить ежемесячную кредитную нагрузку. Но всегда есть риск потерять недвижимость, в случае потери возможности оплачивать ежемесячные ипотечные платежи.

Комфорт и безопасность

При рассмотрении столь важного вопроса, как приобретение собственной недвижимости за счет ипотечных средств или оформление квартиры в аренду стоит учитывать не только финансовый аспект, но и право распоряжения и использования квадратных метров.

Аренда квартиры

В данном случаи перед человеком нет каких-то серьезных финансовых обязательств, он свободен и вправе менять жилье, когда захочет.

Но в данном случае есть и большой минус в том, что арендатор не имеет право в полной мере, без разрешения хозяина, распоряжаться квартирой. Например, арендодатель может быть против какой-либо перепланировки в его квартире, также владельцы съемных квартир не приветствуют наличие животных у квартирантов, в некоторых случаях отказывают даже семьям с маленькими детьми. И изначально нужно быть готовым, что арендаторов в любой момент могут выгнать из квартиры, по каким-либо непредвиденным обстоятельствам собственника.

Ипотечный кредит

В случае покупки квартиры с использованием ипотечных средств, собственник имеете право распоряжаться квартирой, как захочет (в рамках, действующего обременения, которое сохраняется до полного погашения кредита). Имея прописку и документы на квартиру, собственника не могут выгнать или запретить заводить животных. Прописка дает огромное преимущество, перед подачей документов в школу или садик, а также человека имеющего прописку охотнее берут на работу.

Кроме того, юридическая чистота сделки, при покупке квартиры в ипотеку, проверяется банком.

Минусом в данной ситуации можно назвать, ответственность перед банком выплачивать ежемесячные взносы и содержание жилплощади. Если вдруг семья решит переехать, то продать квартиру, взятую в ипотеку, будет не так-то просто.

Как принять правильное решение?

Чтобы решить для себя, что выгоднее – ипотека или аренда квартиры, необходимо:

  1. Сравнить две цифры: ежемесячную арендную плату за съемную квартиру и сумму платежа по ипотеке за этот же период, сюда же стоит прибавить и первоначальный взнос.
  2. Просчитать, сколько можно заработать на деньгах, которые буду внесены как первоначальный взнос.

В большинстве случаев, аренда квартиры выходит дешевле. Но по истечению определенного промежутка времени, собственник жилой площади, пусть когда-то и переплативший проценты банку, оплачивает уже только коммунальные услуги, а арендатор, продолжает все так же полностью платить стоимость аренды, которая с годами, так или иначе, повышается в цене.